Los ingresos totales del banco (margen bruto) fueron de 1.776 millones de euros, un 10,6% más. De esa cifra, los ingresos por intereses (margen de intereses) fueron de 1.353 millones de euros, un 26,1% más, mientras que los ingresos por comisiones avanzaron un 1,6%, hasta los 533 millones de euros. Los gastos de personal de la entidad cayeron un 3,8%, hasta los 487 millones de euros, mientras que el resto de gastos de administración se elevó un 6,1%, hasta los 281 millones de euros. Las amortizaciones tuvieron un impacto negativo de 91 millones de euros.
De esta forma, el margen de explotación fue de 917 millones de euros, un 23,2% más, que al restarle unas provisiones de 114 millones (+21,5%), 146 millones por deterioro de activos (-31,7%) y unos extraordinarios de 286 millones (casi el quíntuple) da un resultado antes de impuestos de 371 millones, un 3,2% menos. Respecto a los resultados únicamente del cuarto trimestre del año, el banco andaluz se anotó unas pérdidas de 19 millones de euros, frente a las ganancias de 6 millones del mismo periodo pasado. Los ingresos, en cambio avanzaron un 27,4%, hasta los 442 millones de euros.
La entidad ha insistido en que todavía no se ha recogido la totalidad del efecto de la subida de los tipos de interés, por lo que el margen de clientes (los intereses cobrados por los activos menos los pagados por los pasivos) se elevó en 13 puntos básicos en el cuarto trimestre, hasta el 2,75%. A 31 de diciembre, el balance del banco arrojaba unos activos de 97.153 millones de euros, lo que supone una caída del 1,8% en comparación con un año antes.
Del total de activos, los préstamos y anticipos de la cliente a coste amortizado eran de 50.062 millones de euros, un 7,8% menos. Si se excluye la cartera de préstamos problemáticos y se suman otros activos financieros, se alcanza una cartera de crédito 'performing' de 48.325 millones de euros, un 8,7% menos. Unicaja ha explicado que esta caída se explica por un "contexto" de contracción de la demanda de financiación, del aumento de amortizaciones y cancelaciones anticipadas y por la concentración de vencimientos de préstamos ICO. En el año se concedieron préstamos por valor de 7.022 millones de euros, de los cuales 2.291 millones fueron hipotecas a particulares.
De toda la inversión crediticia de 48.325 millones, los créditos a particulares alcanzaron los 33.022 millones al cierre del año, un 4,3% menos, con un incremento del 0,5% de la cartera de crédito al consumo y un descenso del 4,7% de la cartera hipotecaria. La cartera de préstamos a empresas experimentó un descenso del 17,3% frente a un año antes, hasta 10.503 millones, al tiempo que el crédito a administraciones públicas descendió un 16,8%, hasta 4.799 millones. El banco cerró el trimestre con un total de 1.568 millones de euros en préstamos de dudoso cobro, lo que supone una reducción del 19,1% respecto al año anterior. De esta forma, la ratio de mora ha mejorado en cuatro décimas, hasta situarse en el 3,1%.
Balance
Siguiendo con el balance, Unicaja Banco registraba un pasivo en su balance de 90.507 millones de euros al finalizar el año, un 2,2% menos. El descenso se debe en gran medida a una caída del 82,1% de los depósitos en bancos centrales, por el cambio de política del BCE y la devolución anticipada de las subastas TLTRO-III. Los depósitos de la clientela a 31 de diciembre se situaron en 73.475 millones de euros, un 1,2% menos que un año antes. Los recursos gestionados fuera de balance al cierre del cuarto trimestre estaban valorados en 21.087 millones de euros, un 4,1% más que hace un año. Por productos, los fondos de inversión aumentaron en un 1,4%, hasta 11.404 millones de euros, mientras que los fondos de pensiones fueron de 3.611 millones, un 1,9% menos. Los seguros de ahorro se elevaron un 15,4%, hasta 4.926 millones, mientras que el resto del patrimonio gestionado se situó en 1.146 millones, un 9,2% más.
La ratio de capital CET1 era del 14,7% al finalizar diciembre, cinco décimas más que tres meses antes, mientras que interanualmente el incremento fue de 1,7 puntos porcentuales. La ratio de capital total mejoró en 2,2 puntos frente al año anterior, hasta el 18,5%. El retorno sobre capital tangible (RoTE, por sus siglas en inglés) cayó en cuatro décimas en el cuarto trimestre, hasta el 5,3%. Hace un año, la ratio estaba situada en el 4,4%.