Banco Sabadell dobla su beneficio en 2019 y gana 768 millones de euros

ALICANTE. El grupo Banco Sabadell ha cerrado el ejercicio 2019 con un beneficio neto atribuido de 768 millones de euros, lo que supone un crecimiento interanual del 134%, según destaca la entidad que preside Josep Oliu en un hecho relevante enviado este jueves a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Los ingresos del negocio bancario (margen de intereses más comisiones netas) aumentan un 1% interanual tanto a nivel grupo como 'ex TSB' en un entorno de tipos negativos, y en términos trimestrales crecen un 1,1% (0,6% Ex TSB). 

"Aislando el impacto de la titulización de préstamos al consumo en el tercer trimestre, el crecimiento se sitúa en el 1,4% interanual (1,5% excluyendo TSB) y en el 2,3% trimestral (2,1% excluyendo TSB)", indica la nota. El margen de intereses a cierre 2019 se sitúa en 3.622 millones de euros (2.644 millones Ex TSB), lo que supone una reducción del 1,4% interanual a nivel grupo por la aplicación de IFRS16, la titulización de préstamos y menores tipos de interés. En el trimestre aumenta un 0,4%, y aislando la titulización, el crecimiento es del 2,1%, destaca.

Las comisiones netas crecen un 7,7% (5,8% Ex TSB) interanual y se sitúan en 1.439 millones de euros, impulsadas por el buen comportamiento de las comisiones de servicios, y con incrementos en todos los segmentos. En el trimestre las comisiones alcanzan los 372 millones de euros lo que supone un crecimiento del 2,9% (3,7% Ex TSB). El total de costes se sitúa en 3.213 millones de euros a cierre del ejercicio 2019 (2.161 millones de euros Ex TSB), lo que supone una reducción del 1,8% en el año. 

Por lo que respecta al ratio de eficiencia, éste se sitúa en 55,6% al cierre de 2019 y mejora respecto al ejercicio anterior (58,3%). El total de dotaciones y deterioros asciende a 938 millones de euros a cierre de 2019(865 millones de euros Ex TSB), frente a 1.320 millones de euros (1.089 millones de euros Ex TSB) de diciembre del año anterior. Paralelamente, cabe detallar que el coste del riesgo del grupo se sitúa en los 52 pb a cierre de diciembre de 2019. 

Incremento del ratio de capital

Banco Sabadell ha llevado a cabo un progresivo incremento de su ratio de capital a lo largo de todo el ejercicio 2019. La mejora de solvencia ha sido de 34 pb en el trimestre y por tanto el ratio CET1 fully loaded se sitúa a final del año en el 11,7% (12,1% proforma tras la venta de Sabadell AM). De esta forma, el banco cumple el objetivo presentado de cerrar el año 2019 con un ratio de capital CET1 fully loaded como mínimo del 11,6%, mejorando así el guidance anunciado.

El crédito vivo cierra el cuarto trimestre de 2019 con un saldo de 144.572 millones de euros (108.076 millones de euros Ex TSB) y presenta un crecimiento interanual del 3,7% (2,2% excluyendo TSB). Aislando el EPA y los impactos no recurrentes, el crecimiento orgánico se sitúa en el 4,4% interanual y en el 1,8% en el trimestre impulsado por el buen comportamiento de todas las geografías; en especial destacan los segmentos de grandes empresas y pymes y el crecimiento en hipotecas. Los recursos de clientes en balance totalizan a cierre del cuarto trimestre 146.309 millones de euros (110.886 millones de euros Ex TSB) y presentan un crecimiento del 6,5% interanual y del 2,7% intertrimestral por el crecimiento de las cuentas a la vista apoyado en el efecto positivo del tipo de cambio.

Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 118.868 millones de euros (86.875 millones de euros Ex TSB) lo que significa un incremento del 10,4% interanual (11,8% Ex TSB) y del 3,2% intertrimestral (2,5% sin considerar TSB). Los depósitos a plazo totalizan 27.339 millones de euros (23.909 millones de euros sin considerar TSB). En cuanto a los recursos de clientes fuera de balance, éstos ascienden a 43.163 millones de euros a cierre del cuarto trimestre de 2019. Los recursos gestionados totalizan 213.095 millones de euros (175.184 millones de euros ex TSB) frente a 205.711 millones de euros un año antes (170.285 millones de euros excluyendo TSB), lo que supone un incremento interanual del 3,6% (2,9% Ex TSB) y un crecimiento intertrimestral del 1,4% (1,0% Ex TSB).

A lo largo del ejercicio de 2019, la actividad de captación de empresas y particulares ha sido intensa, con un total de 418.228 altas. Por segmentos, el grupo ha captado 322.484 nuevos clientes particulares y 95.744 empresas. Asimismo, cabe incidir en que Banco Sabadell ha sumado 258.550 nuevas nóminas.La actividad de negocio en nuevos préstamos hipotecarios y consumo suben el 11%,superando los 6.300 millones de euros. La contratación de la cuenta Expansión ha crecido un 8% y se sitúa en 3,2 millones; la facturación de tarjetas, un 14% (16.000 millones de euros), mientras que las nuevas primas de seguros de protección crecen un 15% (319,4 millones) y las cuotas de facturación de TPVs y de penetración de pymes aumentan y se sitúan en el 17,2% y el 52,2% respectivamente.

Reducción récord de activos problemáticos

A la conclusión del cuarto trimestre de 2019 se ha cerrado la venta de carteras institucionales. Así, los activos problemáticos en balance presentan una reducción significativa de más de 8.200 millones de euros. A cierre del ejercicio el saldo problemático es de 7.326 millones de euros, de los que 6.141 millones de euros corresponden a activos dudosos y 1.185 millones de euros a activos adjudicados. En el año la caída es de 954 millones de euros, y en el trimestre de 98 millones. 

Este nivel de activos problemáticos (NPAs) hace que el ratio de activos problemáticos netos sobre el total de activos se reduzca y se sitúe en el 1,7%, que compara con el 1,8% del año anterior. El ratio de activos problemáticos sobre la inversión crediticia bruta más los activos inmobiliarios, se sitúa en el 4,8% desde el 5,6% en el año anterior. La cobertura de activos problemáticos se sitúa en el 46,9%, siendo la cobertura de dudosos del 49,6% y la cobertura de los activos adjudicados del 33,3%. A destacar que los terrenos representan alrededor del 6% del total de activos adjudicados, porcentaje que compara con el 31% en el año anterior. Por otra parte, el ratio de morosidad del grupo se sitúa en el 3,8%, que compara con el 4,2% del año anterior.

Por último, la nota informa de que el consejo de administración de Banco Sabadell ha aprobado el reparto de un dividendo complementario en efectivo de 0,02 euros por acción, que se suman a los ya distribuidos 0,02 euros por acción. En total, 0,04 euros por acción, lo que supone un payout de aproximadamente el 40%.